Что такое RPA
Продукт
Решения
Партнеры
Ресурсы
Компания
Блог

10 способов автоматизации бизнес-процессов RPA в банковской сфере

/
Читать ~ 9 мин.

Введение

Сегодня высокая конкуренция и быстрое развитие технологий в банковском секторе требует от игроков рынка трансформации клиентского сервиса, процессов и продуктов. Задача по адаптации бизнеса и услуг к новым условиям стала приоритетом абсолютно для всех банков, вне зависимости от уровня цифровизации.

По прогнозу консалтинговой компании Accenture к 2022 году применение искусственного интеллекта позволит банкам увеличить выручку более чем на 30%.

В таких условиях важно не упустить момент и начать внедрять роботизированную автоматизацию уже сейчас. RPA может использоваться для оцифровки всех видов процессов: от работы бэк-офиса до разработки новых технологичных продуктов и сервисов для клиентов. 

В этой статье мы расскажем, какие преимущества получают банки, внедряя RPA, и как автоматизация помогает справляться с рутинными задачами лучше и дешевле. 

Особенности рутинных задач в банковской сфере 

Даже самые простые операции, вроде подачи заявки на кредит, задействуют сразу несколько сотрудников и работу с разными внутренними системами компании. Сначала один сотрудник вносит данные клиента в таблицу в Excel. Затем другой сотрудник проверяет файл. И на первом, и на втором этапе возможны ошибки из-за человеческого фактора. И весь процесс затягивается на несколько дней или даже недель. 

Внутренние процессы банков в основном состоят из монотонных и рутинных задач, требующих концентрации. На такие задачи у сотрудников уходит много времени и сил, что негативно сказывается на других процессах и может привести к недовольству клиентов. Еще одна проблема – растущие затраты на соблюдение всех нормативно-правовых требований и выделение  растущего количества ресурсов для контроля за их соблюдением. 

С внедрением RPA банки смогут уделять больше времени стратегическим задачам и качественному сервису для клиентов, уменьшить количество ошибок и снизить нагрузку на сотрудников. 

Преимущества использования RPA в банковской сфере: 

Банки, как и многие другие компании, успешно автоматизируют свои процессы и видят значительные улучшения в работе: экономия времени, уменьшение издержек, снижение риска допустить ошибку, повышение продуктивности сотрудников. 

Применение роботизированной автоматизации стало настоящим прорывом для банковской сферы, где ежедневно появляются сотни повторяющихся задач с данными. Цена ошибки при выполнении таких задач вручную – очень высока. 

Внедрение RPA поможет банкам повысить эффективность и получить еще несколько важных преимуществ: 

  • Контроль процессов на каждом этапе, снижение рисков и поддержание соответствия всем нормативно-правовым актам. 
  • Улучшение качества обслуживания клиентов за счёт уменьшения времени ожидания. 
  • Ускорение время принятия решений и обработки данных о клиенте при выдаче кредитной карты или одобрении кредита. 
  • Контроль за состоянием всех счетов и автоматическая отправка напоминаний о необходимости заполнить документы, обновить информацию или подтвердить действия.
  • Избавление от ошибок в данных клиентов, отчетах и аналитике. 
  • Экономия время и деньги при обработке данных, подтверждении информации и авторизации клиентов. 
  • Освобождение сотрудников от монотонных и повторяющихся операций, пусть они займутся по-настоящему важными задачами.
  • Достижение высоких показателей без увеличения издержек  – автоматизация в банках не требует значительных и дорогостоящих изменений в структуре. 
  • Эффективная обработка и анализ  новых данных и уже имеющихся – улучшение качества отчётов для бизнеса. 

10 примеров использования RPA в банковской сфере

Пример #1 Заявки на кредит

Процесс подачи заявки на кредит связан с заполнением большого количества документов, что требует много времени и терпения со стороны клиента и сотрудника банка. После заполнения всех форм,сотруднику нужно проверить данные, перенести их в систему, оценить кредитный рейтинг. Помимо этого, некоторые документы сотрудники банков получают по электронной почте. 

Все эти процессы связаны с высоким риском ошибки, потерей документов, нарушением нормативно-правовых актов и т.д. Автоматизация процессов позволит ускорить этот процесс без потери качества. 

Программные роботы могут выполнять следующие задачи: 

  • Читать электронные письма, разделить их на категории и отправлять нужным сотрудникам. 
  • Считывать и извлекать данные разных форматов и вводить их в систему. 
  • Проверять данные из разных исходных файлов. 
  • Проверять статус заявок. 
  • Осуществлять все необходимые процессы в соответствии с нормами и правилами. 
  • Сохранять последовательность выполнения операций.
  • Проводить аудиторские проверки.

Пример #2 Задачи бэк-офиса

Такие функции бэк-офиса как аудит, ежеквартальные / ежемесячные отчёты, требующие сверки, могут легко выполняться программными роботами. Они проверят информацию о клиентских счетах, историях транзакций, отправят электронные письма менеджерам банка и клиентам, обновят данные во всех внутренних системах.  

Боты также помогут менеджерам банка / консультантам по работе с клиентами получить полный анализ клиента, без необходимости открывать несколько программ.

Пример #3 Процедура KYC (Знай своего клиента) 

KYC, или практика «Знай своего клиента» (Know Your Customer) — обязательная для банков процедура по идентификации контрагентов. Если не использовать автоматизацию, то получение сведений о физических и юридических лицах может занимать много времени, а качество полученных данных не гарантируется. 

Проведение комплексной проверки клиентов обходится банку в миллионы рублей в год. Банки могут сократить эти расходы, внедрив технологию RPA. Например, RPA вместе с оптическим распознаванием символов (OCR) может полностью автоматизировать процесс извлечения данных и сэкономить время сотрудников,  ежедневно работающих с сотнями документов и форм.

Пример #4 Открытие и закрытие счёта

Процесс регистрации новых клиентов часто требует личной встречи или телефонного разговора, когда сотрудник банка получает информацию от клиента и вводит ее в  систему. Чтобы сделать процесс ввода данных более эффективным и безошибочным, вы можете внедрить RPA.

Точно так же и процесс закрытия счетов может выполняться программными роботами, которые проверят наличие задолженностей перед банком и другую информацию, необходимую для закрытия счёта. 

Пример #5 Обслуживание клиентов

Для банков высокий уровень обслуживания клиентов – обязательное условие успешного бизнеса.  Благодаря инструментам автоматизации, таким как чат-боты, банки могут быстрее и качественнее обрабатывать запросы клиентов и отвечать на их вопросы 24/7. 

Банки могут использовать автоматизацию для обработки и хранения всей необходимой информации о клиенте, чтобы любой сотрудник банка мог быстро понять ситуацию и не задавать лишних повторяющихся вопросов. Это поможет повышать уровень сервиса и сохранять как можно больше постоянных клиентов.  

Пример #6 Плата за обслуживание счета

Программные роботы могут автоматизировать процесс оплаты обслуживания счёта. Боты извлекают нужную информацию из документов, проверяют её и вводят в форму. Затем бот высылает получившийся документ менеджеру, дожидается его подтверждения и высылает счёт для оплаты. 

Пример #7 Противодействие мошенническим действиям 

Специалисты по безопасности в банках тратят много сил и времени на сбор данных, ввод данных и их анализ.  RPA-технологии помогут автоматизировать этот процесс, быстрее анализировать данные и точнее выявлять сомнительные транзакции и попытки мошенничества. 

Основываясь на заданных параметрах, программные роботы помечают транзакции и высылают уведомление в соответствующий отдел. Также боты могут определить сомнительные операции, используя, например, информацию о частоте транзакций с одного счёта,  и предупредить об этом сотрудников банка. 

Пример #8 Одобрение кредитных карт

Обработка данных и процесс одобрения заявки на кредитную карту занимает несколько дней. Это часто вызывает негативную реакцию у клиентов, ведь даже после долгого ожидания им не гарантировано одобрение кредита.

С помощью RPA-технологий можно значительно ускорить процесс, снизить расходы на все процедуры и улучшить клиентский сервис. Вместо нескольких дней все этапы займут пару часов: программные роботы обработают все данные из разных систем и отправят их менеджеру, а он уже примет решение об одобрении или отказе. 

Пример #9 Инвестиционные прогнозы

Банки могут внедрят чат-ботов для работы на их сайтах, они проанализирует данные клиентов и предложит лучшие инвестиционные возможности.

Такие боты также помогут обрабатывать запросы, увеличивать количество лидов и новых клиентов. Они отвечают на вопросы 24/7, помогают обрабатывать запросы клиентов, уведомлять о новых акциях и предложениях, персональных условиях и финансовых рекомендациях.

Пример #10 Найм и адаптация сотрудников

Эти задачи включают в себя заполнение информации о новом сотруднике, сбор документов для проверки, предоставление новым сотрудникам доступа к системам и программам. Автоматизация позволит банку запускать все действия в правильной последовательности без участия IT- и HR-специалистов и делать это гораздо быстрее. 

Программные роботы справятся со следующими задачами:

  • Извлечение данных из файлов и ввод их в систему.
  • Создание профиля сотрудника. 
  • Создание e-mail адреса.
  • Настройка всех программ и доступов.
  • Внесение данных о заработной плате.

Выводы

В статье мы разобрали 10 способов применения роботизированной автоматизации процессов в банковской сфере. Они позволяют уменьшить количество ошибок, быстрее обрабатывать большое количество данных о клиентах и повысить продуктивность сотрудников. Кроме этого, повсеместная цифровизация бизнеса значительно меняет правила игры для банков, которым нужно двигаться в сторону автоматизации и технологичности продуктов и решений.

Пока банки использовали неэффективные технологии и составляли планы развития на 3-5 лет, наступила цифровая реальность, заставившая их пересмотреть своё видение. Сейчас многие игроки рынка начинают внедрять инновационные решения для быстрого принятия решения и краткосрочного планирования. Роботизированная автоматизация процессов может стать первым шагом на пути к цифровизации и трансформации бизнеса.
ElectroNeek с удовольствием станет вашим проводником в мир RPA. Закажите презентацию, чтобы начать это увлекательное приключение!